Ant International, Mastercard i Visa rozpoczęły prace nad wspólną ramą Know-Your-Agent, czyli zasadami weryfikacji tożsamości agentów AI, które dokonują płatności w imieniu ludzi. Agent sprawdzony przez jedną z sieci ma być rozpoznawany przez pozostałe, bez powtarzania całej procedury rejestracji od zera.
- Ant International, Mastercard i Visa ogłosiły 9 września 2026 roku wspólne prace nad ramą Know-Your-Agent (KYA), która ma umożliwić wzajemne uznawanie certyfikacji agentów AI między sieciami płatniczymi – agent zweryfikowany przez jedną sieć nie musiałby przechodzić ponownej rejestracji u pozostałych.
- Według prognozy McKinsey przywołanej w komunikacie prasowym, agenci AI mają do 2030 roku pośredniczyć w globalnych zakupach konsumenckich o wartości od 3 do 5 bilionów dolarów, a przestarzałe mechanizmy weryfikacji tożsamości cyfrowej kosztują przedsiębiorstwa już teraz około 100 miliardów dolarów rocznie w postaci oszustw, błędnych odrzuceń i utraconych klientów.
- 9 września 2026 roku Polski Standard Płatności poinformował o pierwszej w Polsce płatności BLIKIEM zrealizowanej samodzielnie przez agenta AI – agent startupu Juo monitorował dostępność produktu w sklepie Your KAYA i po jego pojawieniu się dokonał zakupu za 19,99 złotych za pośrednictwem PayU, bez udziału użytkownika w momencie transakcji.
Komunikat prasowy trzech firm ukazał się 9 września 2026 roku w serwisie Business Wire, z datelinem Szanghaj i Singapur. Skrót KYA to świadome nawiązanie do bankowego KYC (Know Your Customer), procedury poznania klienta. Różnica polega na tym, że przedmiotem weryfikacji nie jest człowiek, tylko oprogramowanie działające na jego zlecenie.
Chcesz czytać więcej treści związanych z AI?
Dodaj AIPORT.pl do preferowanych źródeł Google
Trzy konkurencyjne protokoły mają zostać sprowadzone do wspólnych zasad
Każda z trzech firm ma już własny protokół płatności agentowych i żadna z nich z niego nie rezygnuje. Nowa współpraca ma polegać na wypracowaniu wspólnych zasad ponad tymi protokołami, przy zachowaniu odrębnych procesów weryfikacji i decyzji po stronie każdej sieci. To zapisano wprost w komunikacie.
| Firma | Protokół | Status |
|---|---|---|
| Visa | Trusted Agent Protocol | wdrożony wcześniej |
| Mastercard | Mastercard Verifiable Intent | wdrożony wcześniej |
| Ant International | Agentic Mobile Protocol (AMP) | udostępniony jako otwarte oprogramowanie 28 kwietnia 2026 roku |
Jiang-Ming Yang, dyrektor ds. innowacji Ant International, opisał w rozmowie z CNBC docelowy efekt w prosty sposób: agent zarejestrowany u Ant nie musiałby rejestrować się ponownie u Visy i Mastercard. Warto jednak zestawić tę zapowiedź z treścią samego komunikatu, który mówi o wspólnych zasadach i wzajemnie rozpoznawanych sygnałach zaufania, a nie o jednym wspólnym rejestrze agentów.
Współpraca opiera się na trzech elementach: przypisaniu do operatora, certyfikacji i stałym monitoringu
Komunikat wymienia trzy obszary, wokół których ma się skupić praca nad wspólną ramą:
- Możliwość prześledzenia operatora między sieciami. Każdy agent ma być powiązany ze zweryfikowanym operatorem, posiadaczem karty albo firmą, co pozwala przypisać jego działania konkretnemu podmiotowi.
- Wspólne wymogi certyfikacyjne. Agent ma być oceniany pod kątem wymagań bezpieczeństwa i zachowania, żeby potwierdzić, że działa zgodnie z oczekiwaniami.
- Ciągły monitoring transakcji. Agent ma być stale obserwowany na podstawie sygnałów tożsamościowych i transakcyjnych, co ma zasilać bieżącą ocenę i ponowną certyfikację.
Efektem ma być mniejsza złożoność integracji, niższy koszt wejścia dla nowych usług agentowych i szybsze wprowadzanie ich na rynek. Pablo Fourez, dyrektor ds. cyfrowych w Mastercard, ujął powód tej współpracy tak: „Interoperacyjność między ramami Know-Your-Agent jest niezbędna, żeby handel agentowy zadziałał na dużą skalę” / „Interoperability across Know-Your-Agent frameworks is essential to making agentic commerce work at scale”.
Prognoza McKinsey mówi o kwocie od 3 do 5 bilionów dolarów zakupów obsługiwanych przez agentów do 2030 roku
Liczba, która uzasadnia całą tę operację, pochodzi z analizy McKinsey „The automation curve in agentic commerce” i została przywołana w komunikacie. Według niej agenci AI mają do 2030 roku pośredniczyć w globalnych zakupach konsumenckich o wartości od 3 do 5 bilionów dolarów. To prognoza, nie zmierzony stan rynku, i tak należy ją czytać.
Skala, którą do współpracy wnosi Ant International, jest już jednak policzalna. Alipay+, jednolita brama portfelowa firmy, łączy 150 milionów punktów handlowych z ponad 50 portfelami cyfrowymi i aplikacjami bankowymi, obejmującymi 2 miliardy kont użytkowników. Dla porównania szerszego rynku: według danych firmy Worldpay, przytoczonych przez CNBC, portfele cyfrowe odpowiadały w 2025 roku za 56 proc. wartości globalnego handlu elektronicznego i 33 proc. płatności w punktach sprzedaży, co przekładało się na ponad 13 bilionów dolarów wydatków.
Jest też druga strona tego rachunku. Z marcowego badania PYMNTS Intelligence wynika, że blisko 90 proc. firm uznaje zarządzanie ruchem botów za poważny problem, a przestarzałe mechanizmy weryfikacji tożsamości cyfrowej kosztują przedsiębiorstwa około 100 miliardów dolarów rocznie w postaci oszustw, błędnych odrzuceń transakcji i utraconych klientów. Rozpoznanie, który program automatyczny jest agentem uprawnionego klienta, a który nie, to więc problem, który istnieje już teraz.
Trzy firmy, które przez ostatni rok budowały konkurencyjne protokoły, siadają do stołu i mówią, że chcą wspólnych zasad. To dobra wiadomość, bo alternatywą jest świat, w którym każdy sprzedawca musi osobno uczyć się ufać agentowi z Visy, agentowi z Mastercard i agentowi z Alipay+. Znam ten film z czasów, gdy każdy operator płatności miał własną bramkę i własną integrację.
Czego mi w tym komunikacie brakuje? Odpowiedzi na pytanie o odpowiedzialność. Jeśli agent kupi nie to, co miał kupić, albo kupi dziesięć razy zamiast raz, to kto zwraca pieniądze i na jakiej podstawie. Sama zgoda płatnicza udzielona wcześniej w aplikacji bankowej nie rozstrzyga sporu o to, czy agent działał w granicach intencji użytkownika, czy poza nimi. Yang z Ant International sam powiedział CNBC, że agenci potrafią halucynować i właśnie dlatego ludzie muszą czuć się bezpiecznie. Zgadzam się z diagnozą, ale z komunikatu nie wynika, jak ten problem ma zostać rozwiązany.
Uważam, że prawdziwym testem tej współpracy nie będzie deklaracja, tylko moment, w którym jedna z tych firm zgodzi się uznać certyfikację wydaną przez konkurenta jako wystarczającą do przepuszczenia transakcji. Dopóki to nie nastąpi, mówimy o wspólnym słowniku, a nie o wspólnym standardzie.
Piotr Wolniewicz, Redaktor Naczelny AIPORT.pl
Opisz krótko, czego potrzebujesz. Jesteśmy największym HUB-em AI w Polsce — w naszej bazie znajdziesz blisko 500 zweryfikowanych firm specjalizujących się w AI. W Twoim imieniu poprosimy 3-5 dopasowanych wykonawców o kontakt w ciągu 48 godzin.
Ant International, Mastercard i Visa wchodzą do singapurskiego programu BuildFin.ai nadzorowanego przez MAS
Współpraca nie zostaje wyłącznie w rękach trzech firm. Ant International, Mastercard i Visa zapowiedziały, że będą rozwijać wspólne podejście do weryfikacji agentów AI, rozliczalności i zarządzania ryzykiem poprzez BuildFin.ai, czyli branżową platformę powołaną przez Monetary Authority of Singapore, singapurski bank centralny i nadzorcę rynku finansowego. Platforma skupia instytucje finansowe, dostawców technologii i badaczy.
Podstawą tych prac ma być rama SAFR (Safeguards for Agentic Finance at Runtime), przygotowana przez MAS wspólnie z branżą. Obecność regulatora w tym równaniu ma znaczenie, bo pokazuje, że standardy weryfikacji agentów płatniczych nie powstają wyłącznie w modelu porozumienia między firmami.
W Polsce agent AI zapłacił BLIKIEM tego samego dnia, w którym ukazał się komunikat Ant International
9 września 2026 roku, czyli w dniu publikacji komunikatu trzech gigantów płatniczych, polska spółka Polski Standard Płatności poinformowała o pierwszej w Polsce płatności BLIKIEM zrealizowanej samodzielnie przez agenta AI, bez udziału użytkownika w momencie transakcji. Agent monitorował dostępność kremu do rąk w sklepie Your KAYA i po pojawieniu się produktu kupił go za 19,99 złotych. Za rozmowę z agentem w sklepie odpowiadał polski startup Juo, płatność przeprocesował PayU, a zgodę płatniczą użytkownik przekazał wcześniej w aplikacji bankowej, zatwierdzając sześciocyfrowy kod BLIK.
Monika Król, wiceprezeska BLIKA, opisała sens pilotażu tak: „agent może przejąć cały proces zakupowy, od monitorowania oferty po finalizację transakcji BLIKIEM”.
To nie jest odosobniony przypadek. Polski rynek płatniczy testuje handel agentowy od kilku miesięcy:
- W maju 2026 roku Mastercard przeprowadził pierwsze w Polsce uwierzytelnione transakcje agentowe w ramach Mastercard Agent Pay, we współpracy z mBankiem, Bankiem Pekao i UniCredit.
- W lipcu 2026 roku, podczas Visa Payments Forum w Paryżu, Visa ogłosiła zakończenie ogólnoeuropejskiego projektu rzeczywistych zakupów dokonywanych przez agentów AI. Wśród ponad trzydziestu uczestniczących instytucji finansowych znalazły się mBank i PKO Bank Polski.
- We wrześniu 2026 roku do gry weszła krajowa infrastruktura płatnicza, czyli BLIK.
Dla polskiego handlu elektronicznego to układ o konkretnych konsekwencjach. Jeśli wspólna rama KYA obejmie karty i portfele cyfrowe, polski sprzedawca korzystający z BLIKA i kart jednocześnie będzie musiał rozstrzygnąć, czy ufa agentowi na podstawie sygnałów z sieci kartowej, czy z lokalnego systemu płatności. O tym, jak agenci AI przestawiają logikę sklepów internetowych, pisałem już przy okazji strategii Trustpilota wobec handlu agentowego.
Trzeba też pamiętać o europejskim otoczeniu regulacyjnym. Płatności agentowe w Unii Europejskiej muszą mieścić się w wymogach silnego uwierzytelniania klienta wynikających z PSD2, co odróżnia sytuację polskiego sprzedawcy od realiów rynków azjatyckich, na których Alipay+ ma największą obecność.
Za każdą polską firmą AI stoi konkretny człowiek z imieniem i nazwiskiem, często ten sam w kilku miejscach naraz, i to właśnie ludzie, nie tabelki finansowania, są prawdziwym bohaterem tego artykułu.
Komunikat nie zawiera specyfikacji technicznej, harmonogramu ani wskazania organu zarządzającego
Ogłoszenie z 9 września jest deklaracją intencji. Trzy firmy zapowiedziały, że zbadają możliwości wypracowania wspólnych zasad, i wskazały trzy obszary tej pracy, ale nie opublikowały specyfikacji technicznej, nie podały terminów wdrożenia i nie wskazały podmiotu, który miałby zarządzać wspólną ramą. Bez tych trzech elementów nie da się ocenić, czy sprzedawca będzie musiał zmieniać cokolwiek w swojej integracji płatniczej w 2027 roku.
Alipay, aplikacja Ant Group działająca w Chinach kontynentalnych, pokazała tymczasem, jak wygląda produktowa strona tego trendu. Firma poinformowała, że użytkownicy mogą zlecać jej funkcji AI cykliczne zamówienia, na przykład mrożone americano ze Starbucksa codziennie o dziesiątej rano, po czym aplikacja prosi o potwierdzenie płatności. Ten sam mechanizm działa już dla powtarzalnych przejazdów zamawianych przez Didi. Ant International oddzieliło się od Ant Group z siedzibą w Hangzhou blisko trzy lata temu.
Źródła i metodologia
Artykuł powstał na podstawie analizy redakcji AIPORT.pl oraz dodatkowych źródeł, w tym wspólnego komunikatu prasowego Ant International, Mastercard i Visa z dnia 09.09.2026 oraz materiału CNBC autorstwa Evelyn Cheng. Prognoza dotycząca wartości handlu obsługiwanego przez agentów pochodzi z analizy McKinsey „The automation curve in agentic commerce”, przywołanej w komunikacie prasowym. Dane o portfelach cyfrowych pochodzą z materiałów firmy Worldpay cytowanych przez CNBC, dane o kosztach nieaktualnych mechanizmów weryfikacji tożsamości z raportu PYMNTS Intelligence, a informacje o ramie SAFR i platformie BuildFin.ai z komunikatu Monetary Authority of Singapore wskazanego w przypisach komunikatu prasowego.
Polski kontekst opracowałem na podstawie informacji Polskiego Standardu Płatności o pilotażu BLIKA, PayU, Juo i Your KAYA z dnia 09.09.2026 oraz materiałów prasowych Mastercard i Visa dotyczących testów transakcji agentowych z udziałem polskich banków.
Cytaty Pablo Foureza, dyrektora ds. cyfrowych Mastercard, oraz Jiang-Ming Yanga, dyrektora ds. innowacji Ant International, zostały zweryfikowane z oryginalnym anglojęzycznym materiałem źródłowym. Wypowiedź Moniki Król, wiceprezeski BLIKA, pochodzi z polskiego komunikatu prasowego i nie była tłumaczona.
Komentarz redakcyjny i ocena kontekstu branżowego: Piotr Wolniewicz, Redaktor Naczelny AIPORT.pl.
Artykuł będzie aktualizowany w miarę pojawiania się nowych informacji o wspólnej ramie Know-Your-Agent i jej wpływie na polski rynek płatności.
