Visa przeprowadziła w Polsce pilotaż handlu agentowego, w którym agent AI sam wyszukiwał produkty, dodawał je do koszyka i inicjował płatność prawdziwą kartą w działających sklepach internetowych, a klient zatwierdzał każdą transakcję biometrycznie. W projekcie uczestniczyło 14 firm, w tym PKO Bank Polski, mBank, Bank Millennium, PayU, Przelewy24 i Empik. Wyniki Visa pokazała dziennikarzom 3 listopada 2026 r. w Warszawie.
- Visa przeprowadziła w Polsce pilotaż, w którym agent AI samodzielnie wyszukiwał produkty, dodawał je do koszyka i inicjował płatność prawdziwą kartą w działających sklepach internetowych – każdą transakcję klient zatwierdzał biometrycznie; w projekcie uczestniczyło 14 firm, m.in. PKO Bank Polski, mBank, Bank Millennium, PayU, Przelewy24 i Empik.
- Badanie Visa Consulting & Analytics z sierpnia 2026 r. wykazało, że 62 proc. polskich konsumentów obawia się zakupu dokonanego przez agenta bez ich zgody, a 57 proc. wskazuje ryzyko kradzieży danych – mimo że wstępne zainteresowanie agentem zakupowym mogłoby wykazać nawet 5,7 mln Polaków.
- BLIK już 9 września 2026 r. przeprowadził pilotażową transakcję, w której agent AI kupił produkt całkowicie samodzielnie – bez udziału użytkownika w chwili zakupu – obserwując dostępność wyprzedanego kremu do rąk w sklepie Your KAYA i płacąc 19,99 zł, gdy produkt wrócił do oferty; Visa wciąż analizuje taki scenariusz zakupów odroczonych pod kątem europejskich regulacji.
Pilotaż nie był testem w zamkniętym laboratorium. Transakcje szły przez istniejącą infrastrukturę bankową, z użyciem prawdziwych kart płatniczych i ofert sklepów internetowych. Zabezpieczenia po stronie banków wydających karty działały tak samo jak przy zwykłych zakupach. W projekcie wzięły udział trzy grupy firm:
- banki i fintechy (wydawcy kart): Credit Agricole, mBank, Bank Millennium, Nest Bank, PKO Bank Polski, PayPo,
- agenci rozliczeniowi i operatorzy płatności: Autopay, Autopay Mobility, IdoSell, PayU, Przelewy24,
- sklepy internetowe: Empik, MegaDron, Tortli.
Chcesz czytać więcej treści związanych z AI?
Dodaj AIPORT.pl do preferowanych źródeł Google
Agent AI doradził przy wyborze książki, przygotował zamówienie i poprosił o odcisk palca
W pokazanym nagraniu użytkownik rozmawiał z agentem AI w aplikacji na smartfonie o wyborze książki na prezent. Agent przedstawiał propozycje i odpowiadał na pytania o produkty. Potem zaproponował dodanie wybranej pozycji do koszyka i użycie zapisanej domyślnie karty. Ostatnim krokiem było potwierdzenie płatności twarzą lub odciskiem palca.
Kupujący nie przechodził na stronę sklepu, nie wypełniał formularza płatniczego i nie przepisywał kodu SMS. Cały proces zamknął się w jednej aplikacji. Przedstawiciele Visa zastrzegali, że interfejs przygotowano wyłącznie na potrzeby pilotażu i inni dostawcy agentów mogą zaprojektować zakupy inaczej.
Agent w polskim projekcie nie działał w pełni samodzielnie. W trzystopniowej klasyfikacji pokazanej przez Visa odpowiada drugiemu poziomowi, czyli agentowi działającemu pod stałym nadzorem człowieka. Rozwiązanie zadziała również na laptopach i komputerach stacjonarnych. Warunkiem jest obsługa uwierzytelniania biometrycznego przez urządzenie oraz wdrożenie technologii przez dostawcę usługi i bank.
Visa Payment Passkeys, tokeny i Trusted Agent Protocol rozdzielają role kupującego, agenta i sklepu
Bezpieczeństwo zakupów agentowych Visa opiera na trzech elementach z pakietu Visa Intelligent Commerce. Każdy odpowiada za inną stronę transakcji:
- Visa Payment Passkeys pozwala bankowi potwierdzić tożsamość klienta biometrią, zgodnie z unijnym wymogiem silnego uwierzytelniania klienta (SCA, Strong Customer Authentication),
- tokenizacja zastępuje numer karty cyfrowym identyfikatorem przypisanym do konkretnego agenta AI. Agent obsługuje płatność bez dostępu do pełnych danych karty,
- Trusted Agent Protocol (TAP) i Agent Directory pozwalają sklepowi sprawdzić, czy program składający zamówienie jest zweryfikowanym agentem, czy zwykłym botem.
Trusted Agent Protocol Visa opublikowała wspólnie z Cloudflare w październiku 2025 r. Przy wdrażaniu protokołu w systemach obsługujących strony sklepów pomagają dostawcy infrastruktury, w tym Cloudflare i Akamai.
Mateusz Oleksy, dyrektor generalny Visa w Polsce, mówił w komunikacie:
„Handel agentowy może zmienić sposób, w jaki ludzie wyszukują i kupują produkty online, jednak jego rozwój zależy od zaufania.”
Najciekawszy wątek pojawił się w pytaniach dziennikarzy. Chodziło o zakupy odroczone, na przykład polecenie, by agent obserwował cenę produktu i kupił go sam, gdy spadnie poniżej ustalonej kwoty. Według Visa technologia do takich scenariuszy istnieje. Firma musi jednak dopracować zasady jej użycia w świetle europejskich przepisów o autoryzacji płatności. Na razie klient zatwierdza każdą konkretną transakcję.
Polski pilotaż to kolejny etap programu Visa Agentic Ready w Europie
Polski projekt wpisuje się w europejski program Visa Agentic Ready. 2 lipca 2026 r. na Visa Payments Forum w Paryżu firma ogłosiła przeprowadzenie rzeczywistych transakcji agentowych w Europie, z udziałem ponad 30 europejskich wydawców kart. Wśród banków, które zrealizowały wtedy transakcje wykonane przez agentów, były m.in. Barclays, BBVA, CaixaBank, Commerzbank, HSBC UK, ING, Klarna, NatWest, Nordea i Revolut. Według listopadowego komunikatu Visa współpracuje już z ponad 40 wydawcami kart w Europie.
Mathieu Altwegg, szef produktu i rozwiązań Visa w Europie, mówił w lipcu:
„Widzimy teraz, jak agenci AI kupują w imieniu ludzi bezpośrednio u niezależnych sprzedawców” / „We’re now seeing AI agents buy on behalf of people directly with independent merchants”
Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, aby upewnić się czego potrzebujesz.
Visa nie wypuści własnego agenta. Usługi dla klientów pojawią się najwcześniej w 2027 r.
Visa nie zamierza udostępniać konsumentom aplikacji pokazanej na konferencji. Firma chce dostarczać infrastrukturę płatniczą tym, którzy budują agentów zakupowych: firmom technologicznym, bankom, sklepom internetowym i dostawcom platform e-commerce.
Konkretnej daty udostępnienia usługi polskim klientom nie podano. Przedstawiciele Visa spodziewają się kolejnych wdrożeń na rynku w 2027 r. Wcześniej firma zakładała, że pierwsze rozwiązania mogą pojawić się jeszcze w 2026 r., teraz przesuwa tę perspektywę. Udział banku w pilotażu potwierdza jego gotowość technologiczną. Nie oznacza automatycznego uruchomienia usługi dla klientów. Karta musi obsługiwać m.in. Visa Payment Passkeys.
Patrzę na ten pilotaż z mieszanymi uczuciami. Technicznie to solidna robota: tokeny przypisane do agenta, biometria zamiast kodów SMS, protokół pozwalający sklepowi odróżnić zaufanego agenta od bota. Obserwuję jednak rozjazd między zapowiedziami a kalendarzem. W grudniu 2025 r. Visa przewidywała, że miliony konsumentów będą robić zakupy przez agentów AI w tegorocznym sezonie świątecznym. Dziś w Polsce mówimy o 2027 r. i nikt nie podaje daty.
Uważam, że to akurat dobra wiadomość. Agent, który przy każdym zakupie prosi o odcisk palca, jest dziś tylko bardzo wygodnym koszykiem. Prawdziwa zmiana zacznie się wtedy, gdy pozwolimy mu kupować bez nas. I właśnie tam leżą pytania, na które nikt jeszcze nie odpowiedział. Kto odpowiada, gdy agent kupi nie to, co trzeba? Czy reklamacja trafi do sklepu, banku, czy firmy, która napisała agenta? Dopóki tego nie wiemy, ostrożność Visa jest rozsądniejsza niż wyścig o pierwszeństwo.
Piotr Wolniewicz, Redaktor Naczelny AIPORT.pl
W grudniu 2025 r. Visa informowała o współpracy z ponad 100 partnerami na świecie. Ponad 20 agentów i firm budujących agentów integrowało się wtedy bezpośrednio z Visa Intelligent Commerce.
5,7 mln Polaków mogłoby być zainteresowanych, ale 62 proc. boi się zakupu bez zgody
Visa Consulting & Analytics, dział doradczy Visa, przeprowadził w sierpniu 2026 r. badanie wśród 1008 konsumentów w wieku 18-65 lat oraz 100 przedstawicieli małych i średnich firm sprzedających w internecie. Według szacunków Visa wstępne zainteresowanie agentem zakupowym mogłoby wykazać nawet 5,7 mln osób w Polsce. 3,5 mln z nich ma potencjał, by zostać wczesnymi użytkownikami.
| Wynik badania Visa (sierpień 2026) | Odsetek |
|---|---|
| Rozważyliby agenta przy produktach o wielu parametrach, np. elektronice | 53 proc. |
| Widzą wartość w rekomendacjach dopasowanych do potrzeb | 47 proc. |
| Skorzystaliby z agenta przy zakupach wymagających planowania, np. podróży | 33 proc. |
| Obawiają się, że agent dokona zakupu bez ich zgody | 62 proc. |
| Wskazują ryzyko kradzieży danych osobowych i płatniczych | 57 proc. |
| Małe i średnie firmy uznające koncepcję agenta zakupowego za atrakcyjną | 60 proc. |
Według Visa gotowość konsumentów mogłyby zwiększyć gwarancja zwrotu pieniędzy i weryfikacja przez zaufane instytucje. Sprzedawcy liczą głównie na wzrost sprzedaży i automatyzację zamówień. Pytają też o wpływ agentów na konkurencję, kontakt z klientem i odpowiedzialność, gdy coś pójdzie nie tak.
Badanie przygotowała firma, która chce na handlu agentowym zarabiać. Liczby warto więc traktować jako szacunek potencjału, nie jako prognozę popytu.
BLIK już we wrześniu pozwolił agentowi kupić produkt bez udziału klienta
Visa nie jest pierwsza na polskim rynku i nie poszła najdalej. 9 września 2026 r. BLIK ogłosił pierwszą pilotażową transakcję, którą agent AI przeprowadził samodzielnie, bez udziału użytkownika w chwili zakupu. Agent obserwował w sklepie internetowym Your KAYA dostępność wyprzedanego kremu do rąk. Gdy produkt wrócił, sam dodał go do koszyka i zapłacił 19,99 zł.
Model BLIK różni się od pokazu Visa w jednym ważnym punkcie. Klient udzielił wcześniej zgody płatniczej w aplikacji bankowej, potwierdzając ją sześciocyfrowym kodem BLIK, i określił warunki, w których agent może działać. W chwili samej transakcji nie musiał już nic robić. Agenta w sklepie uruchomił polski startup Juo, płatność obsłużyło PayU. To dokładnie ten scenariusz zakupów odroczonych, który Visa wciąż analizuje pod kątem europejskich regulacji.
Monika Król, wiceprezes BLIK, podkreślała, że agent działa wyłącznie w granicach wcześniej ustalonych przez użytkownika:
„Agentic commerce zmienia definicję tego, kim jest kupujący, a sukces odniosą te systemy płatności, które będą gotowe na tę zmianę, zanim stanie się ona standardem rynkowym” / „Agentic commerce changes the definition of who the buyer is, and the payment systems that succeed will be those that are ready for this shift before it becomes a market standard”
Dla polskich banków oznacza to jedno: w handlu agentowym konkurują dziś dwie infrastruktury. Karty Visa i BLIK, którego udziałowcami są m.in. PKO Bank Polski, mBank, ING Bank Śląski i Bank Millennium. Część z tych banków uczestniczy w obu projektach jednocześnie.
Za każdą polską firmą AI stoi konkretny człowiek z imieniem i nazwiskiem, często ten sam w kilku miejscach naraz, i to właśnie ludzie, nie tabelki finansowania, są prawdziwym bohaterem tego artykułu.
Sklepy będą musiały przekonać algorytm, nie tylko klienta
Handel agentowy może zmienić sposób, w jaki sklepy docierają do kupujących. Dziś sprzedawcy rywalizują reklamami, pozycją w wyszukiwarce, wyglądem strony i promocjami. Gdy zakupy przejmie agent, większe znaczenie zyska to, jak sklep udostępnia dane o produktach i czy systemy AI potrafią je odczytać.
Przedstawiciele Visa przekonywali, że agenci mogą zwiększyć widoczność mniejszych sklepów, które trudno dziś znaleźć w wyszukiwarkach. Sprzedawcy widzą też drugą stronę: przewagę dużych firm z większymi budżetami technologicznymi i ryzyko utraty bezpośredniego kontaktu z klientem. Polski pilotaż potwierdził, że zakupy przez agentów działają w istniejącej infrastrukturze płatniczej. O tym, kiedy trafią do zwykłych klientów, zdecydują teraz banki, sklepy i dostawcy oprogramowania.
Źródła i metodologia
Artykuł powstał na podstawie analizy redakcji AIPORT.pl oraz dodatkowych źródeł, w tym oficjalnego komunikatu prasowego Visa Polska z dnia 03.11.2026 oraz komunikatu Visa Europe z 02.07.2026, komunikatu BLIK z 09.09.2026. Przebieg konferencji prasowej opisano na podstawie relacji Bankier.pl, dodatkowo wykorzystano relacje Rzeczpospolitej, ISBtech i iMagazine.
Cytaty Mathieu Altwegga, szefa produktu i rozwiązań Visa w Europie, oraz Moniki Król, wiceprezes BLIK, zostały zweryfikowane z oryginalnym anglojęzycznym materiałem źródłowym. Cytat Mateusza Oleksego, dyrektora generalnego Visa w Polsce, pochodzi z polskojęzycznego komunikatu prasowego.
Komentarz redakcyjny i ocena kontekstu branżowego: Piotr Wolniewicz, Redaktor Naczelny AIPORT.pl.
Artykuł będzie aktualizowany w miarę pojawiania się nowych informacji o wdrożeniach handlu agentowego w polskich bankach i sklepach.
