Deutsche Bank używa sztucznej inteligencji, która skraca decyzje o części kredytów dla mniejszych firm z kilku tygodni do kilku minut. W przypadku korporacji międzynarodowych czas oczekiwania na niektóre decyzje spadł z miesięcy do tygodni, poinformowała Marie-Jeanne Deverdun, nowa szefowa technologii największego niemieckiego banku.
- Deutsche Bank skrócił czas podejmowania decyzji kredytowych dla mniejszych firm z kilku tygodni do kilku minut dzięki sztucznej inteligencji, a projekt ruszył latem 2026 r. i obejmuje kredyty dla podmiotów o prostszej strukturze prawnej i organizacyjnej.
- Bank zbudował wewnętrzną platformę ADA (nazwaną na cześć Ady Lovelace) do tworzenia, monitorowania i kontrolowania agentów AI, umożliwiającą nadzorowanie ich działań i przełączanie się między modelami w miarę rozwoju technologii.
- Deutsche Bank planuje ponad 2,5 mld euro dodatkowych wydatków na technologie w latach 2026–2028, a prezes Christian Sewing zapowiedział przekształcenie banku w instytucję napędzaną przez AI.
Chcesz czytać więcej treści związanych z AI?
Dodaj AIPORT.pl do preferowanych źródeł Google
Mniejsze firmy czekają na decyzję kredytową kilka minut zamiast tygodni
Projekt ruszył latem 2026 r. i obejmuje kredyty dla firm o prostszej strukturze prawnej i organizacyjnej. Marie-Jeanne Deverdun, która w tym roku dołączyła do zarządu Deutsche Banku, opisała go w wywiadzie dla agencji Reuters opublikowanym 26 października.
Przy dużych grupach kapitałowych zysk czasowy jest mniejszy. Decyzje, które wcześniej zajmowały miesiące, zapadają teraz w ciągu kilku tygodni. To zrozumiałe, bo korporacja z kilkudziesięcioma spółkami zależnymi w różnych jurysdykcjach wymaga zupełnie innej analizy niż średnia firma produkcyjna z jednym właścicielem.
Bank nie ujawnił, ile wniosków przechodzi już przez nowy proces ani jakie progi kwotowe obowiązują.
Platforma ADA ma pilnować agentów AI w Deutsche Banku
Deutsche Bank zbudował wewnętrzną platformę ADA, nazwaną na cześć Ady Lovelace, pionierki informatyki. Platforma służy do tworzenia, monitorowania i kontrolowania agentów AI. Według Deverdun ADA pozwala nadzorować działania agentów, zarządzać ryzykiem i przełączać się między modelami AI w miarę rozwoju technologii.
Deverdun mówi też o kolejnym etapie, w którym agenci banku będą rozmawiać bezpośrednio z agentami klientów, z jasno przypisaną odpowiedzialnością i odpowiednią kontrolą.
„Już przygotowujemy się na gospodarkę agentów AI” / „We’re already preparing for an agentic economy”
Deutsche Bank rozwija równolegle współpracę z Google Cloud. Bank był pierwszym partnerem projektowym usługi Gemini Enterprise for Financial Services, która według zapowiedzi skraca analizę ryzyka portfela obligacji do mniej niż pięciu minut. Usługa wykorzystuje agentów AI do automatyzacji m.in. oceny ryzyka kredytowego i monitorowania portfela. Pion bankowości korporacyjnej zapowiadał szersze wdrożenie narzędzia w czwartym kwartale. Joanne Hannaford, dyrektorka ds. IT tego pionu, mówiła wtedy, że AI przyczyniła się już do wzrostu wolumenu kredytów i poprawy profilu ryzyka.
Wypełnij formularz, a my skontaktujemy się z Tobą, aby upewnić się czego potrzebujesz.
Cyberbezpieczeństwo jest dla Deverdun priorytetem numer jeden
Deverdun przyznaje, że obawy o tempo rozwoju AI są uzasadnione. Zarządzanie ryzykiem cybernetycznym nazywa swoim najważniejszym zadaniem, a bank przeznacza na ochronę przed nowymi zagrożeniami duże środki.
Deutsche Bank sam opisuje to ryzyko w raporcie rocznym złożonym w amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Bank wskazuje, że agenci AI mogą podejmować autonomiczne decyzje w procesach, co zwiększa prawdopodobieństwo niewykrytych błędów, i wymienia halucynacje oraz stronniczość modeli jako wyzwania wymagające weryfikacji dokładności i wyjaśnialności.
Branża reaguje różnie. Duże amerykańskie banki zaczęły blokować zewnętrznych agentów AI działających na kontach klientów. Nadzorcy bankowi zwiększają wysiłki, żeby ograniczyć ryzyko związane z AI.
Skrócenie decyzji kredytowej z tygodni do minut to dla małej firmy realna zmiana. Kto czekał miesiąc na finansowanie zamówienia, wie, ile kosztuje taka zwłoka. Mam jednak pytanie, na które Deutsche Bank nie odpowiedział: kto podpisuje decyzję? Jeśli AI przygotowuje analizę, a analityk ją zatwierdza, mówimy o bardzo dobrym narzędziu do pracy. Jeśli agent decyduje sam, mówimy o zupełnie innym poziomie odpowiedzialności. Pomysł agentów banku negocjujących z agentami klienta budzi we mnie mieszane uczucia. Brzmi wygodnie. Tylko że błąd jednego agenta może zostać zatwierdzony przez drugiego, zanim jakikolwiek człowiek go zauważy. Dobrze, że bank buduje własną warstwę kontroli w postaci ADA. Chciałbym zobaczyć, jak działa w praktyce, zanim uwierzę, że wystarczy.
Piotr Wolniewicz, Redaktor Naczelny AIPORT.pl
Duże banki liczą na AI przy cięciu kosztów i przyspieszaniu pracy
Deutsche Bank planuje ponad 2,5 mld euro (ok. 2,8 mld dolarów) dodatkowych wydatków na technologie w latach 2026-2028. Bank nie ujawnia, ile łącznie wydaje na IT. Na tle konkurencji wygląda to tak:
- JPMorgan ma budżet technologiczny na 2026 r. w wysokości 20 mld dolarów,
- Barclays ogłosił w zeszłym tygodniu likwidację ok. 5000 etatów, czyli 5 proc. zatrudnienia, w związku z wykorzystaniem AI,
- Citigroup twierdzi, że dzięki AI tworzy produkty taniej i nawet o 40 proc. szybciej,
- Deutsche Bank zapowiada przekształcenie się w bank napędzany AI.
Ten ostatni cel ogłosił prezes Christian Sewing. Bank zaczyna z trudnej pozycji. W 2015 r. ówczesny prezes przyznawał, że systemy banku są rozproszone, nieporęczne i często po prostu niekompatybilne. Po wybuchu wojny w Ukrainie Deutsche Bank musiał wycofać zespoły technologiczne z Rosji i nadal porządkuje swoje platformy.
Nie wiadomo, ile decyzji zostaje w rękach ludzi
Reuters nie podaje, czy w szybkiej ścieżce kredytowej Deutsche Banku decyzję ostatecznie zatwierdza pracownik. Niemiecki nadzorca BaFin opisywał wcześniej, jak banki stosują algorytmy w kredytach. Według BaFin kredyty dla firm powyżej pewnego progu traktuje się jako działalność istotną z punktu widzenia ryzyka i wtedy obowiązkowy jest drugi głos oraz udział pracowników banku.
Moim zdaniem „minuty” oznaczają więc najpewniej czas całego procesu dla mniejszych i prostszych kredytów, w którym AI zbiera i analizuje dane. Pełna automatyzacja dużych kredytów korporacyjnych byłaby sprzeczna z obecnymi zasadami nadzoru. To interpretacja redakcji. Bank tego nie potwierdził.
Unijny AI Act uznaje za system wysokiego ryzyka ocenę zdolności kredytowej osób fizycznych. Kredyty dla firm nie należą do tej kategorii, więc nadzór nad nimi opiera się głównie na przepisach bankowych.
Za każdą polską firmą AI stoi konkretny człowiek z imieniem i nazwiskiem, często ten sam w kilku miejscach naraz, i to właśnie ludzie, nie tabelki finansowania, są prawdziwym bohaterem tego artykułu.
Deutsche Bank Polska obsługuje dziś wyłącznie klientów korporacyjnych i instytucje
W Polsce Deutsche Bank działa w innym kształcie niż przed kilku laty. Część banku obejmującą bankowość detaliczną, private banking, bankowość dla MŚP oraz DB Securities kupił Santander. Bankowość korporacyjna i inwestycyjna oraz kredyty walutowe zostały w Deutsche Banku. Polscy klienci korporacyjni mogą więc w przyszłości trafić na rozwiązania opisane przez Deverdun. Bank nie poinformował jednak, w których krajach działa nowa ścieżka kredytowa.
Polskie banki od dawna stosują AI przy kredytach, głównie detalicznych. PKO BP informował, że sztuczna inteligencja wspiera decyzje przy większości kredytów konsumenckich i kredytów dla małych i średnich firm oraz przy 30 proc. kredytów hipotecznych, a odsetek akceptowanych wniosków wzrósł o 2 punkty procentowe. Agenci AI trafiają też do procesów kredytowych w skali całego sektora. Według raportu World Cloud Report in Financial Services 2026 Capgemini Research Institute 61 proc. instytucji finansowych wdraża agentów AI w procesach kredytowych.
Różnica polega na skali i rodzaju klienta. W Polsce automatyzacja dotyczy głównie szybkich kredytów gotówkowych i finansowania MŚP. Deutsche Bank próbuje przenieść ją do bankowości korporacyjnej, gdzie analiza zawsze trwała najdłużej.
Źródła i metodologia
Artykuł powstał na podstawie analizy redakcji AIPORT.pl oraz dodatkowych źródeł, w tym wywiadu z Marie-Jeanne Deverdun opublikowanego przez Reuters 26.10.2026 oraz raportu rocznego Deutsche Banku (formularz 20-F) i analizy BaFin. Wykorzystano także informacje Börsen-Zeitung, Capgemini Research Institute, Parkietu i Bankier.pl.
Cytat Marie-Jeanne Deverdun, członkini zarządu Deutsche Banku odpowiedzialnej za technologie, został zweryfikowany z oryginalnym anglojęzycznym materiałem źródłowym.
Komentarz redakcyjny i ocena kontekstu branżowego: Piotr Wolniewicz, Redaktor Naczelny AIPORT.pl.
Artykuł będzie aktualizowany w miarę pojawiania się nowych informacji o wykorzystaniu AI w decyzjach kredytowych Deutsche Banku.
